Hvad er en NemKonto? Kort forklaret

Hvad er en NemKonto efter loven?

Siden 1. juli 2025 står reglerne i lov om nemkonto (LOV nr. 696 af 20. juni 2025) og bekendtgørelse om nemkonto (BEK nr. 788 af 20. juni 2025). Loven definerer en NemKonto som en konto i et kontoførende institut, som betalingsmodtageren har anvist som den konto, offentlige udbetalere kan sætte penge ind på. Den ældre lov om offentlige betalinger er ikke længere grundlaget.

Digitaliseringsstyrelsen, som står bag nemkonto.dk, siger det mere jordnært: det er en ganske almindelig konto, du allerede har i banken, og det er dig, der bestemmer, hvilken af dine konti der får rollen. NemKonto er altså en mærkat på en konto, du allerede har som kontohaver, ikke et produkt, banken sælger. Har du flere konti, er det kun den ene, der bærer mærkaten. Læs mere om selve kontoen på siden om almindelige bankkonti.

Hvorfor NemKonto, når du allerede har et kontonummer?

Fordi det offentlige så kun skal kende ét betalingssted. Efter lovens § 13 er din NemKonto rette betalingssted for offentlige udbetalere, medmindre du over for en bestemt udbetaler har anvist en anden konto. Offentlige udbetalere er blandt andet myndigheder i den offentlige forvaltning og domstolene (§ 8).

Forbrugerportalen forbrug.dk nævner børnepenge, overførselsindkomst og tilbagebetaling fra Skat som typiske eksempler. Udbetalerne kan kun overføre penge til kontoen. De kan hverken trække penge eller se dine posteringer, og de har ikke direkte adgang til at se dit kontonummer. Det er en vigtig forskel fra en Betalingsservice-aftale, hvor en kreditor må trække penge.

Private udbetalere, fx en arbejdsgiver, kan slå din NemKonto op gennem en privat kontoformidler. Over for en privat udbetaler kan du altid frabede dig, at pengene går til din NemKonto, og den ret kan du ikke fraskrive dig (§ 17, stk. 3).

Skal man have NemKonto? Loven siger så vidt muligt

Loven pålægger privatpersoner med et personnummer, som ikke er registreret som udrejst, at anvise en NemKonto så vidt muligt og senest ved den første udbetaling fra en offentlig udbetaler (§ 2, stk. 1). På nemkonto.dk står det kortere: alle borgere i Danmark skal have en NemKonto. Det er lovens formulering, der er den præcise, og den gør det ikke strafbart at stå uden.

• Udlændinge, der bor i Danmark og har et CPR-nummer, skal som udgangspunkt have en. Se hvorfor banken også bruger dit CPR-nummer.
• Står du som udrejst, har du ikke pligt, men du må gerne have en NemKonto.
• Virksomheder med CVR-nummer har deres egen pligt efter § 3, se NemKonto for virksomheder.

Mangler du en NemKonto, skal den offentlige udbetaler finde en anden måde at betale dig på, men kommer pengene for sent af den grund, er det din egen risiko. Den gamle ventekonto tager siden 1. juli 2025 ikke længere imod penge fra offentlige udbetalere, bortset fra Skatteforvaltningen. Krav på beløb, der er sat ind fra den dato, forældes efter 3 år uden renter. For penge, der stod der før, er fristen 30. juni 2028: inden da skal du gøre krav på dem og anvise en konto.

Eksempel: fristerne fra anvisning til udbetaling

Tabellen under teksten samler de tal, loven, bekendtgørelsen og nemkonto.dk faktisk giver. Her viser vi, hvordan fristerne lægges sammen, når du skifter eller opretter.

Regneeksempel, illustration af reglerne: Beder du din bank om at indberette kontoen, og sker indberetningen på bankdag 0, er kontoen aktiv senest bankdag 2. Ændringen virker senest for penge, der står til rådighed på den femte bankdag derefter, altså bankdag 2 + 5 = bankdag 7. Vælger du i stedet selvbetjeningen, venter du først på aktiveringsbrevet, som oftest 10-14 hverdage, før uret begynder at gå.

Faldgruber, der giver forsinkede penge

• Banken åbner ikke en NemKonto. Den kan kun indberette en konto, du allerede har. Har du ingen konto, skal du først vælge en bank og få oprettet en, eventuelt som en basal betalingskonto.
• Uret starter ved aktivering, ikke ved din anmodning. Femte bankdag regnes fra det tidspunkt, kontoen er registreret som aktiv.
• Aktiveringsbrevet kommer med posten. Det sendes aldrig som e-mail eller i Digital Post. Får du en mail med en kode, er den ikke fra NemKonto.
• Udenlandske konti kan tage længere tid. Bekendtgørelsen siger direkte, at virkningstidspunktet kan ligge senere end femte bankdag, fordi udenlandske betalinger har længere ekspeditionstid.
• Erstatning kræver handling. Er din NemKonto ændret uden din tilladelse, skal du ved svindel anmelde det til politiet og søge inden 13 måneder.

Næste skridt og beslægtede sider

Står du uden NemKonto, viser guiden sådan anviser du din første NemKonto både bankvejen og selvbetjeningen. Vil du flytte pengene til en anden konto, så læs guiden til at skifte NemKonto. Er du i tvivl om, hvilken konto der er valgt i dag, hjælper siden tjek hvilken konto der er din NemKonto. Forældre finder reglerne for de yngste under NemKonto for børn og unge. Skal pengene ind på en udenlandsk konto, får du brug for kontoens IBAN, som vi forklarer under IBAN og kontonummer på tværs af grænser. Nye i landet kan læse det hele på engelsk på NemKonto in English. Det samlede overblik findes på NemKonto-oversigten.