Basal betalingskonto: din ret til en bankkonto

Hvad er en basal betalingskonto?

Det er en almindelig konto til dagligdagens betalinger med en række funktioner, som loven kræver. Retten står i lov om betalingskonti og basale erhvervskonti, som tidligere hed lov om betalingskonti. Den gældende udgave er LBK nr. 1462 af 18. november 2025, og loven gennemfører et EU-direktiv om adgang til betalingskonti.

Efter § 9 skal en basal konto give dig adgang til at:

• åbne, bruge og lukke kontoen,
• sætte penge ind,
• hæve kontanter ved kassen og i pengeautomater, både i og uden for bankens åbningstid, i EU og EØS,
• betale via Betalingsservice og andre direkte debiteringer,
• betale med kort, også på nettet,
• overføre penge, også som faste overførsler.

Retten til at hæve uden for åbningstiden betyder, at du ikke er afhængig af filialens åbningstider for at få fat i dine penge. Bruger du mest kontanter, så læs guiden om hæveautomater og siden om kontanter i hverdagen, før du vælger bank, for prisen pr. hævning varierer. Kortbetaling på nettet er også en del af retten, så en basal konto kan bruges til almindelig nethandel og abonnementer, ligesom faste regninger kan trækkes automatisk via Betalingsservice. Funktionerne svarer altså til det, de fleste bruger en lønkonto til.

Banken skal kun tilbyde de funktioner, som den i forvejen tilbyder sine andre kunder. Du bliver kontohaver på samme måde som på enhver anden konto.

Hvem har ret til bankkonto efter loven?

Retten gælder forbrugere med lovligt ophold i et land i EU eller EØS. Den gælder også forbrugere uden opholdstilladelse, som ikke kan udsendes (§ 11, stk. 2). Du behøver ikke have fast adresse.

Finanstilsynet har skrevet til bankerne, at mindreårige har samme ret som voksne, fordi forbrugerbegrebet ikke har en aldersgrænse. Er barnet under 13 år, kan banken dog bede om at se et reelt behov, for eksempel en arbejdstilladelse. Om børns konti i øvrigt kan du læse i guiden om konti til børn og unge.

Fra 1. januar 2026 har loven fået en ny § 8 a: banken må ikke forskelsbehandle forbrugere på grund af nationalitet eller bopæl, når de søger om eller bruger en betalingskonto. Er du ny i Danmark, har vi en guide på engelsk om at åbne en konto som nytilflytter.

Hvornår må banken sige nej?

Banken skal tilbyde kontoen, medmindre åbningen vil være i strid med hvidvaskloven. Derudover må den kun afslå af fire grunde (§ 11, stk. 3):

1. Du kan ikke vise en reel interesse i kontoen.
2. Du har i forvejen en dansk betalingskonto med de samme funktioner. Det gælder dog ikke, hvis du har fået at vide, at den skal lukkes.
3. Du har begået noget strafbart over for banken.
4. Din opførsel over for bankens kunder eller ansatte har været krænkende eller forstyrrende.

Finanstilsynet skriver, at listen er udtømmende. Banken kan derfor ikke give afslag, fordi du er registreret i RKI eller ikke har en fast adresse. Fristen på 10 arbejdsdage kalder tilsynet absolut.

Banken må stadig kræve legitimation. Hvidvaskloven § 11 kræver navn og CPR-nummer, eller fødselsdato hvis du ikke har et CPR-nummer, og banken skal kontrollere oplysningerne.

Bankkonto nægtet: sådan reagerer du

Får du din bankkonto nægtet, skal afslaget være skriftligt, gratis og begrundet, og det skal nævne, at du kan klage til Det finansielle ankenævn og kontakte Finanstilsynet (§ 11, stk. 4). Mangler noget af det, så bed banken om det skriftligt.

Tjek derefter, om begrundelsen er en af de fire grunde i loven. Er den ikke det, så skriv til bankens klageansvarlige og henvis til § 11. Hjælper det ikke, kan du gå videre som beskrevet i guiden om at klage over en bank. Du kan samtidig søge i en anden bank, for retten gælder i alle pengeinstitutter.

Hvad må kontoen koste?

Efter § 12 skal ydelserne være gratis eller koste et rimeligt gebyr. Loven sætter ikke et kronebeløb. Rimeligheden vurderes ud fra danske indkomster, de gennemsnitlige gebyrer for betalingskonti i Danmark og bankens omkostninger plus en rimelig fortjeneste.

Banken må ikke kræve, at du køber andre produkter for at få kontoen. Den eneste undtagelse er aktier eller andele, der er en betingelse for overhovedet at være kunde (§ 11, stk. 5). Priserne i de enkelte banker kan du se på Basalbetalingskonto.dk, som Finans Danmark finansierer. Mere om priser generelt står i guiden om hvad en konto koster.

Hvornår kan banken lukke kontoen?

Banken kan kun opsige en basal konto af de grunde, der står i § 13. Det gælder blandt andet, hvis kontoen bruges til strafbare formål, hvis der ikke har været transaktioner i over 24 måneder i træk, hvis du har givet urigtige oplysninger, hvis du ikke længere har lovligt ophold, hvis du senere åbner en anden betalingskonto i Danmark, eller hvis kontoen bruges erhvervsmæssigt.

Banken skal give mindst 2 måneders varsel og en skriftlig, gratis begrundelse. Ved strafbar brug eller urigtige oplysninger kan opsigelsen få virkning med det samme.

Basal betalingskonto eller basal indlånskonto?

Der findes to forskellige basale konti, og reglerne er ikke de samme. Finans Danmark beskriver, at alle forbrugere har ret til begge:

• Basal betalingskonto efter lov om betalingskonti: kortbetaling, Betalingsservice og overførsler. Prisen skal være gratis eller rimelig.
• Basal indlånskonto efter god skik-bekendtgørelsen § 15: indsætning og hævning, et debetkort med saldokontrol og modtagelse af overførsler. Banken kan begrænse besøg ved kassen til én gang om ugen. Prisen er gratis eller højst 180 kr. om året efter bekendtgørelsens tekst, reguleret hvert år.

Alternativer og relaterede sider

Har du konto, men skal den bruges til offentlige udbetalinger, så læs om at gøre en konto til NemKonto. Står du i RKI og vil skifte bank, har vores søstersite trodsrki.dk en gennemgang af bankkonto trods RKI. Søger du en konto til et barn, så se guiden om børnekonti, og har du flere i husstanden, kan en konto med to ejere være relevant.