Klage over bank: fra klageansvarlig til Det finansielle ankenævn

Hvordan klager man over sin bank?

Du starter altid hos banken. Ethvert pengeinstitut har en klageansvarlig, og det er dem, du skal skrive til. Det finansielle ankenævn behandler ikke din sag, før banken har haft mulighed for at svare. Kravet er, at du har fået afslag, et svar du ikke er tilfreds med, eller ikke har fået svar inden 5 uger efter, at banken modtog klagen.

Skriv kort og konkret: hvad der skete, hvornår, hvilket beløb det drejer sig om, og hvad du vil have banken til at gøre. Vedlæg kontoudtog, aftaler og korrespondance. Gem en kopi med dato.

Hvad er Pengeinstitutankenævnet i dag?

Pengeinstitutankenævnet blev oprettet i 1988 og er siden 1. februar 2019 en del af Det finansielle ankenævn, sammen med Realkreditankenævnet og Ankenævnet for investeringsfonde. Den gamle adresse viderestiller til fanke.dk, hvor klageformularen ligger.

Nævnet behandler klager fra private kunder over danske og færøske banker, realkreditinstitutter og investeringsforeninger, deres datterselskaber og danske filialer af udenlandske banker. Selvstændige kan klage, hvis sagen ligner en privat kundesag, men selskaber kan ikke. Grønlandske banker er ikke omfattet.

Hvad behandler ankenævnet ikke?

Nævnet tager ikke stilling til ansattes opførsel, bankens markedsføring eller andre generelle forhold. Det kan også afvise en klage, der ikke indeholder et konkret økonomisk krav. Overtrædelser af god skik-reglerne hører under Finanstilsynet.

Det samme gælder, når du vil klage over bankrådgiveren: Har rådgivningen kostet dig penge, og vil du have dem tilbage, er ankenævnet det rigtige sted. Handler det om, at rådgiveren var uhøflig eller ikke fulgte god skik, uden et konkret krav, er det ikke en sag for nævnet. Her kan du orientere Finanstilsynet, som fører tilsyn med bankerne.

Klager over gebyrer og kontoen

Mange klager handler om penge, som banken har trukket. Et gebyr, der ikke står i prisoversigten, et opsigelsesgebyr efter de første 6 måneder eller betaling for listen ved et bankskifte er typiske eksempler. Her har du et konkret krav, og vejen går gennem banken og derefter ankenævnet. Bed banken om dens prisoversigt, og sammenlign den med det beløb, der er trukket, før du skriver. Om gebyrreglerne kan du læse i guiden om gebyrer i hverdagen og om prisen på at skifte bank.

Har banken nægtet dig en basal betalingskonto, skal afslaget selv nævne, at du kan klage til Det finansielle ankenævn og kontakte Finanstilsynet. Se mere i guiden om retten til en konto. Basale erhvervskonti har deres egen klageordning og en egen sektion på fanke.dk.

Har en automat beholdt dit kort eller udbetalt et forkert beløb, så kontakt din egen bank. Det gælder også, når automaten drives af en anden virksomhed. Mere om det i guiden om hæveautomater.

Indsigelse mod en betaling er noget andet end en klage

Har der været en betaling på din konto, som du ikke har godkendt, eller er en betaling gået galt, starter du med en indsigelse til banken, ikke med en klage. Betalingsloven § 97 siger, at indsigelsen skal nå banken hurtigst muligt og senest 13 måneder efter, at beløbet blev trukket. Tjek derfor dit kontoudtog jævnligt.

Ved misbrug af dit kort eller din netbank bærer banken som hovedregel tabet efter betalingslovens § 100. Er din personlige kode brugt, er din egen hæftelse højst 375 kr. Kan banken bevise, at du har meldt for sent eller handlet groft uforsvarligt, er loftet 8.000 kr. Hæfter du ubegrænset, er det kun i særlige tilfælde, for eksempel ved svig. Banken bærer også tabet, hvis den ikke krævede stærk kundeautentifikation. Afviser banken din indsigelse, og er du uenig, bliver sagen en klage, og så gælder trinnene ovenfor.

Sådan klager du til Det finansielle ankenævn

Klageformularen ligger på fanke.dk. Klagegebyret er 300 kr. inklusive moms efter vedtægterne, der gælder fra 18. september 2025. Du kan betale online med Visa/Dankort eller via netbank. Du får gebyret tilbage, hvis du får helt eller delvist medhold, hvis sagen afvises eller hæves, eller hvis du trækker klagen tilbage.

Dokumenter kan være på dansk eller engelsk, men sagen behandles på dansk. Klager du på vegne af en anden, skal du have en fuldmagt, medmindre du er advokat. Du behøver ikke advokat, og ingen af parterne skal betale den andens omkostninger. Sekretariatet har telefon 35 43 63 33 på hverdage kl. 10-12.

Hvor lang tid tager det, og hvad betyder afgørelsen?

Banken får 5 uger til sit første svar til nævnet. Nævnet træffer afgørelse inden 90 dage efter, at sagen er fuldt oplyst, men den gennemsnitlige sagsbehandlingstid er for tiden 6 måneder fra indgivelsen. Afgørelsen sendes til parterne inden 10 kalenderdage.

Afgørelsen er ikke bindende for dig. Taber banken, skal den inden 30 dage meddele, hvis den ikke vil følge afgørelsen. Ellers kan afgørelsen tvangsfuldbyrdes. Vil banken ikke følge den, kan Nævnenes Hus føre sagen ved domstolene for dig. Vil du selv anlægge en retssag, så vær opmærksom på, at kravet kan blive forældet, hvis du venter mere end 1 år efter afgørelsen.

Får du medhold, så hold øje med, at banken faktisk betaler eller retter det, nævnet har bestemt, og at du får klagegebyret tilbage. Får du ikke medhold, kan du stadig gå til domstolene, men læs begrundelsen grundigt først. Den viser, hvordan nævnet har vurderet reglerne og beviserne, og den er et godt grundlag for at beslutte, om en retssag er risikoen værd.

Faldgruber, der forsinker en klage

• Du springer banken over. Ankenævnet kræver, at banken har haft din klage først. En klage sendt direkte til nævnet kommer tilbage.
• Intet konkret krav. Skriv, hvad du vil have, for eksempel et bestemt beløb tilbageført. Uden et økonomisk krav kan nævnet afvise sagen.
• Mundtlig klage. En samtale med din rådgiver er ikke en klage til den klageansvarlige. Skriv, så datoen kan dokumenteres.
• Forkert instans. Opførsel og markedsføring hører ikke under nævnet, og et selskab kan ikke klage dertil.
• For sen indsigelse. En uautoriseret betaling skal gøres gældende over for banken inden 13 måneder.

Indskydergaranti og andre veje

Går en bank konkurs, er det ikke en klagesag. Dine indlån er dækket af indskydergarantien, og den forklares i ordbogen hos vores søstersite blivgaeldfri.dk under indskydergaranti. Forbrugerombudsmanden kan rejse sager om overtrædelser af lov om betalingskonti, for eksempel ulovlige gebyrer, men behandler ikke den enkelte kundes krav. Er du utilfreds med banken i det hele taget, kan et skifte være et alternativ. Se tidslinjen i guiden om varigheden af et bankskifte.