Hvad koster det at skifte bank? Gebyrer, lån og depoter

Koster det noget at skifte bank?

For de fleste konti gør det ikke. Forbrug.dk og Finans Danmark siger begge, at det som udgangspunkt ikke koster noget at skifte bank. Hvad koster det at skifte bank, når du også har lån eller depoter? Her ligger undtagelserne, og det er dem, der afgør, om dit skifte bliver gratis.

Skiftet består af to dele med hver sin pris. Den ene er de almindelige betalingskonti med kort, faste overførsler og Betalingsservice. Den del er tæt reguleret, og de fleste gebyrer er forbudt. Den anden del er alt det andet: lån, depoter med værdipapirer, pensionsopsparing og bokse. Her gælder de aftaler, du har med dit pengeinstitut, og bankens prisblad.

Gebyrer, loven forbyder ved et bankskifte

• Listen over faste aftaler. Den gamle bank må ikke kræve betaling af dig eller af den nye bank for at sende listen over faste overførsler og Betalingsservice-aftaler (bekendtgørelse om flytning af betalingskonti § 7).
• Opsigelse efter 6 måneder. Betalingsloven § 75 forbyder et gebyr for at opsige kontoaftalen. Undtagelsen er, hvis du opsiger inden for de første 6 måneder. Så må gebyret svare til bankens omkostninger, og ikke mere.
• Varsel. Er der aftalt et opsigelsesvarsel, må det højst være 1 måned.
• Forudbetalte gebyrer. Har du betalt et gebyr forud, for eksempel et årligt kortgebyr, skal du have den del tilbage, der dækker perioden efter opsigelsen.

Andre gebyrer i forbindelse med flytningen skal efter § 7 stå i rimeligt forhold til bankens faktiske omkostninger.

Hvorfor nævner nogle 12 måneder?

Finans Danmark skriver på sin side om bankkonti, at det er gratis, når banken flytter en almindelig indlånskonto, men at du skal have haft kontoen i mere end 12 måneder. Det er brancheforeningens udsagn. Loven siger 6 måneder for opsigelsesgebyret. Har du haft kontoen i mellem 6 og 12 måneder, så spørg banken, hvilket gebyr den vil tage og med hvilken hjemmel, og henvis til betalingsloven § 75, hvis det er et gebyr for at opsige.

Skifte bank med lån

Vil du skifte bank med lån i den gamle bank, er lånet ofte den største post. Forbrug.dk skriver, at den gamle bank kan tage betaling for at afvikle lån og flytte andre aftaler. Hvad det præcis koster, står i din låneaftale og i bankens prisblad. Spørg om tre ting:

1. Hvad koster det at indfri lånet før tid?
2. Er der et gebyr for at flytte eller ekspedere pantebreve eller andre sikkerheder?
3. Kan banken lukke kontoen, mens lånet stadig løber?

Det sidste er vigtigt. Bekendtgørelsen om flytning siger, at den gamle bank ikke kan lukke kontoen, hvis udestående forpligtelser forhindrer det, og at den straks skal give dig besked. Et lån eller et overtræk kan altså forsinke afslutningen.

Den nye bank vil typisk se din seneste årsopgørelse og forskudsopgørelse og dine pensionsoplysninger fra pensionsinfo.dk, før den giver et tilbud. Sammenlign tilbuddet med de samlede bankskifteomkostninger, så du ved, om skiftet betaler sig.

Depoter, pension og bankboks

Finans Danmark nævner, at der kan være udgifter ved at flytte visse konti, depoter eller pensionsopsparinger, og at de står i bankens prisblad. Bed om prisbladet, før du sætter skiftet i gang. Det tager også længere tid at flytte lån, pension og depoter end konti og kort. Har du en boks i den gamle bank, skal du tømme den og aflevere nøglen.

Få et tilbud, før du beslutter dig

Du behøver ikke flytte noget for at finde ud af, hvad et skifte vil koste og spare. Finans Danmark beskriver eBankskifte, hvor du giver samtykke til, at en ny bank må hente dine oplysninger og lave et tilbud. Siger du nej tak, bliver oplysningerne slettet. Ifølge Finans Danmark skifter godt 4 pct. af danskerne bank hvert år.

Brug tilbuddet til at stille de to tal op mod hinanden: hvad skiftet koster én gang, og hvad du sparer om året. Sparer du kun lidt på kontogebyrer, men skal betale for at indfri et lån og flytte et depot, kan det tage flere år, før skiftet har tjent sig hjem. Er forskellen stor, er regnestykket hurtigt gjort.

Flytter du til en bank i et andet EU-land?

Lov om betalingskonti § 8 dækker skiftet til en udbyder i EU eller EØS uden filial i Danmark. Den gamle bank skal give dig en gratis liste over dine faste overførsler og Betalingsservice-aftaler for de seneste 13 måneder, overføre saldoen og lukke kontoen. Det sker på den dag, du vælger, dog tidligst 6 arbejdsdage efter din anmodning. Selve overførslen til udlandet kan have sin egen pris i den gamle banks prisblad, så spørg om den.

Hvad gør den nye bank for dig?

Den nye bank skal give dig rådgivning, før den går i gang. Efter bekendtgørelsens § 8 skal den fortælle, hvad hver bank gør, hvor lang tid hvert trin tager, hvilke gebyrer der kan komme, og hvilke oplysninger du skal give. Den skal også oplyse om adgangen til at klage. Spørg derfor den nye bank direkte, hvad dit skifte koster samlet.

Når du har givet samtykke, opretter den nye bank dine faste overførsler, tager imod Betalingsservice-aftalerne, giver din arbejdsgiver og andre indbetalere besked og flytter din NemKonto, i det omfang samtykket dækker det. Hvordan NemKonto-delen fungerer, står i guiden om NemKonto.

Hvor lang tid tager det, og hvad hvis noget går galt?

Tiden hænger sammen med prisen, fordi lån og depoter tager længst. Den lovbestemte kæde for betalingskonti og en tidslinje for resten finder du i guiden om varigheden af et bankskifte. Har banken taget et gebyr, du mener er i strid med reglerne, så læs guiden om klager over banker. Og vil du sammenligne den nye banks priser, så se siderne om at holde gebyrerne nede og om kontopriser.