Børnekonto: hvornår dit barn kan få en konto, og hvad det kræver

Hvem ejer pengene på en børnekonto?

Barnet ejer pengene, men kan ikke selv bestemme over dem. Værgemålsloven § 1 siger, at en mindreårig ikke selv kan forpligte sig eller råde over sin formue, medmindre andet er bestemt. Den, der har forældremyndigheden, er barnets værge, og har forældrene fælles forældremyndighed, er de begge værger og handler sammen.

Når værgen forvalter barnets penge uden for en godkendt forvaltningsafdeling, skal de efter værgemålsbekendtgørelsen § 4 stå på en konto i barnets navn. Kontoen skal påtegnes, så det fremgår, at den er under værgens forvaltning. Barnet er altså kontohaver, mens værgen har rådigheden.

Er I forældre og værger for jeres egne hjemmeboende børn, gælder bekendtgørelsens regler om fortegnelse og registrering af barnets midler ikke for jer (§ 3, stk. 4). Reglerne om konto i barnets navn og om beløbsgrænserne længere nede gælder stadig.

Bankkonto til børn: sådan opretter I den

En bankkonto til børn oprettes af værgen i barnets navn. Har I fælles forældremyndighed, skal I begge være med, eller den ene skal have fuldmagt fra den anden. Banken skal kende både barnet og jer efter hvidvaskloven, så tag legitimation med.

Mindreårige har også ret til en basal betalingskonto. Finanstilsynet skriver, at børn har samme ret som voksne, men at banken kan kræve et reelt behov for børn under 13 år. Læs mere om reglerne i guiden om retten til en basal konto.

En ny regel i loven om betalingskonti, ændret ved LOV nr. 764 af 8. september 2026, giver ministeren mulighed for at fastsætte regler om, at mindreårige kan oprette og bruge en basal indlånskonto uden værgens samtykke. Reglen bliver først til en ret for barnet, når ministeren har fastsat de nærmere regler i en bekendtgørelse. Indtil da er det værgen, der opretter kontoen.

Børnekonto og NemKonto

Får barnet penge fra det offentlige, skal der være en NemKonto. Det sker ikke automatisk. Er barnet under 15 år, er det kun værgen, der kan oprette, ændre eller slette den. Fra 15 år kan barnet selv bruge NemKontos selvbetjening med sit eget MitID. En forælders konto kan også være barnets NemKonto. Hele fremgangsmåden står i guiden om NemKonto til børn og unge.

Hvornår kan barnet selv bestemme?

Værgemålsloven § 42 giver barnet ret til selv at råde over tre slags penge:

• det, barnet tjener ved eget arbejde, efter at det er fyldt 15 år,
• gaver og arv, der er givet til fri rådighed,
• penge, som værgen har overladt barnet.

Reglen giver ikke barnet ret til at stifte gæld. Værgen kan fratage barnet rådigheden med Familieretshusets godkendelse. Det er en god idé at holde lønnen på en separat konto, så det er tydeligt, hvilke penge barnet selv bestemmer over. Fylder barnet 18, er det ikke længere mindreårigt, og værgemålet ophører.

Børnekonto med kort

Om et barn kan få kort til kontoen, og fra hvilken alder, står i bankens vilkår. Der er ingen alder for kort i de love, vi har gennemgået. Den basale indlånskonto efter god skik-bekendtgørelsen § 15 skal give adgang til et debetkort med saldokontrol, så kortet kun kan bruges, når der er penge på kontoen. Det passer godt til et barn, fordi værgen skal have Familieretshusets godkendelse til enhver gæld på vegne af en mindreårig. Kortalderen for de enkelte korttyper gennemgår vores søstersite kreditkort365.dk.

Når der står store beløb på kontoen

Arv, erstatning eller store gaver kan bringe barnets penge op over grænserne i værgemålsbekendtgørelsen:

• 150.000 kr. eller mere skal forvaltes i en godkendt forvaltningsafdeling, det man tidligere kaldte overformynderiet (§ 42).
• Indtægtskonto: værgen kan lade op til 100.000 kr. i indtægter stå på en særskilt konto i barnets navn, eller mere hvis det er nødvendigt til løbende udgifter (§ 45).
• Forbrug af formuen kræver som udgangspunkt Familieretshusets godkendelse. Uden godkendelse kan værgen bruge 5 % om året, dog altid op til 10.000 kr. og højst 100.000 kr. (§ 13).

Gaver fra nærmeste familie, som forældre og bedsteforældre, er efter Skattestyrelsen afgiftsfri op til 80.600 kr. i 2026 pr. giver. Opsparingsprodukter til børn gennemgår vores søstersite blivgaeldfri.dk under børneopsparing.

Faldgruber og relaterede sider

• En konto i forælderens navn er forælderens penge. Skal pengene være barnets, så brug en konto i barnets navn.
• Den 15-årige råder kun over sin egen løn og frie gaver, ikke over alt på kontoen.
• Et overtræk på et barns konto er gæld, og gæld kræver Familieretshusets godkendelse.

Vil du vide, hvilke penge der ikke kan tages af kreditorer, så læs guiden om beskyttelse af penge mod udlæg. Overvejer I en konto, som flere voksne deler, så se siden om fælles konti, og priser generelt står i guiden om hvad en konto koster.