SWIFT-kode (BIC): hvornår du skal bruge den

Hvad er SWIFT, og hvad er en BIC-kode?

SWIFT-kode og BIC bruges i daglig tale om det samme. EU-forordning nr. 260/2012 definerer en BIC-kode som en forretningsidentifikationskode, der utvetydigt identificerer en udbyder af betalingstjenester, og hvis bestanddele er fastsat af den internationale standardiseringsorganisation ISO. Koden peger altså på en bank, ikke på din konto. Det er IBAN, der identificerer kontoen.

Navnet SWIFT kommer fra organisationen, hvor koderne offentliggøres. Danmarks Nationalbank skriver i sit notat om TARGET DKK fra oktober 2024, at en BIC registreres i platformens BIC Directory, hvis den er published hos SWIFT. Nationalbanken bruger BIC til to ting: at identificere en organisation og at adressere en konto i en betaling mellem bankerne.

Hvornår skal du oplyse en SWIFT-BIC?

Det afhænger af valutaen og af, hvor pengene skal hen. For overførsler og direkte debiteringer i euro inden for EU må bankerne ikke længere kræve, at kunden oplyser BIC. Reglen gælder fra 1. februar 2014 for indenlandske og fra 1. februar 2016 for grænseoverskridende betalinger (forordning 260/2012, art. 5, stk. 7). Til de betalinger skal kontoen identificeres med et IBAN. Vores side om IBAN-nummeret viser, hvordan det er bygget op.

Forordningen handler om euro. Den siger intet om betalinger i danske kroner, og den gælder ikke betalinger til lande uden for EU. Sender du dollar til USA eller kroner til en konto uden for EU, kan banken derfor stadig bede om modtagerbankens BIC. Til en almindelig overførsel i kroner mellem to danske konti bruger du modtagerens reg.nr. og kontonummer. Finans Danmark beskriver IBAN som et supplement, der bruges i international sammenhæng, ikke som en afløser for det danske kontonummer.

Skal jeg give min egen SWIFT-kode til nogen?

Skal du have penge fra udlandet, beder afsenderen ofte om dit IBAN og din banks BIC. Det er den samme opskrift, offentlige myndigheder selv bruger. Skattestyrelsen oplyser fx til betaling af restskat fra udlandet både et IBAN, DK94 3000 0007540531, og BIC-koden DABADKKK. Bemærk, at du kun giver bankens kode og din kontos IBAN. Begge oplysninger må gerne deles, men de er nok til at sende penge til dig, ikke til at trække dem.

Din banks BIC finder du typisk i netbanken under kontooplysninger, eller du kan spørge banken. Det samme gælder dit IBAN, som ifølge Finans Danmark typisk står på kontoudtoget. Som kontohaver har du krav på oplysningerne om din egen konto.

SWIFT-kode danske banker bruger: 8 eller 11 tegn

Koden findes i to længder. Nationalbanken skriver, at TARGET Services bruger BIC11-koder og ikke blot BIC8-koder, og at to BIC11-koder kan være unikke, blot de tre sidste tegn er forskellige. Fodnoten forklarer, at de så har forskellige branch codes. Skats kode DABADKKK har 8 tegn og er altså en BIC8. Den samme bank kan derfor optræde med en kode på 8 tegn og én på 11, og en betalingsformular kan bede om den ene eller den anden.

Vi viser ingen liste over bankernes koder. Koderne ændrer sig, når banker fusionerer eller skifter navn, og Finans Danmark har netop en blanket, som bankerne bruger, når banknavn, registreringsnummer eller BIC-adresse oprettes, ændres eller slettes. Spørg derfor modtageren eller modtagerens bank om den aktuelle kode, i stedet for at slå den op på en gammel oversigt.

Eksempel: tre overførsler, tre forskellige krav

Illustration af reglerne ovenfor. Den samme person sender penge tre steder hen i samme uge. Tabellen viser, hvilke oplysninger hver betaling kræver, og hvilken regel der står bag. Skal beløbet omregnes først, kan du bruge vores valutaomregner med Nationalbankens kurser. Prisen for selve vekslingen ser vi på i hvad det koster at veksle penge.

Faldgruber ved udenlandske overførsler

• Forkert kontonummer er din risiko. Efter betalingsloven § 103 anses en betaling, der er gennemført efter den entydige identifikationskode i betalingsordren, for korrekt gennemført. En rigtig BIC redder ikke et forkert IBAN.
• Banken kan ikke trække den tilbage. Finanstilsynet skriver, at banken ikke kan tilbagekalde en overførsel, fordi du fortryder. Har du skrevet forkert, kan modtagerbanken efter en særlig procedure oplyse, hvem kontoen tilhører, så du selv kan kræve pengene tilbage.
• Navnetjek er på vej i EU. EU-forordning 2024/886 kræver, at banken tjekker modtagerens navn mod IBAN, før du godkender en overførsel i euro. Den danske startdato står ikke klart i den danske tekst, så regn ikke med, at tjekket findes hos din bank endnu.
• Brug aldrig en kode fra en mail alene. Ændrer en leverandør pludselig kontooplysninger i en mail, så ring til dem på et nummer, du kender i forvejen.

Vil du forstå selve kontoen bag numrene, så læs vores side om bankkonti i Danmark og om hvor du finder dit kontonummer.